民營和小微企業的蓬勃發展,為我國經濟發展提供了活力和創造力。去年,在內外部因素的影響下,民營和小微企業一度面臨融資難問題。
        今年以來,國家多措并舉推進金融供給側結構性改革,定向引導金融活水“精準滴灌”民營和小微企業,穩定市場預期,增強市場信心,為供給側結構性改革和高質量發展營造適宜的金融環境。
        提振市場信心
       更多金融活水潤澤民企小微
        8天,100萬元到賬。浙江臺州無限新能源科技有限公司總經理屈榮華連說“沒想到”:沒想到專利可以做抵押,沒想到泰隆銀行放貸如此高效,沒想到困擾發展的煩惱解決了。“之前因為資金短缺,工廠訂單不斷卻部分處于停工狀態。現在我們可以更專心地做自己擅長的產品研發了。”
        這是多項利好政策下,眾多民營、小微企業融資獲得感增強的一個縮影。
        去年以來,面對企業融資難題,從中央到地方,從監管部門到金融機構,一系列扶持政策不斷出臺:貨幣政策精準發力向市場注入流動性,成立紓困基金緩解企業燃眉之急,優化小微金融服務監管考核辦法……
        政策效果逐漸在各個融資渠道顯現。今年前4個月,社會融資規模增量累計為9.54萬億元,比上年同期多1.93萬億元。4月份民企債券凈融資159億元,實現了今年以來首次轉正。一季度,普惠小微貸款新增5529億元,同比多增2900億元。
        在政策引導下,各方面信心得以提振,扭轉了銀行、市場和企業風險偏好下降的局面,更多金融活水流向實體經濟,特別是民營和小微企業。
        人民銀行市場司副司長鄒瀾表示,之前出現融資困難、發不出債券的19家民營企業,在創設工具支持之下順利完成了債券發行。之后,部分企業在沒有配以支持工具的情況下,仍順利融到了資,可見市場和投資人的信心明顯改善。
        央行發布的問卷調查顯示,一季度,企業家信心指數環比上升,比上季度提高1.4個百分點。
        專家表示,穩健貨幣政策逆周期調節取得積極效果,信用收縮風險明顯緩解,市場信心提振,社會預期改善,對于促進金融和實體經濟良性循環、國民經濟實現平穩開局發揮了重要作用。
        抓住關鍵環節
        破除銀行支持民企小微的束縛
        自5月15日開始,人民銀行對聚焦當地、服務縣域的中小銀行,實施較低的存款準備金率。約有1000家服務縣域的農村商業銀行可以享受優惠政策,執行8%的存款準備金率,釋放出更多長期資金支持民營和小微企業發展。
        通過定向降準緩解中小銀行流動性約束,只是貨幣政策工具定向調控、“精準滴灌”民營和小微企業的一個方面。針對前期一度出現的社會信用收縮問題,人民銀行從信貸供給端——銀行入手,采用市場化的手段,著力在流動性、資本和利率等約束方面破題。
        一家國有大行蘇州分行普惠金融事業部負責人告訴記者,今年,調整普惠金融小微企業貸款考核口徑后,擴大了普惠金融定向降準覆蓋范圍,流動性得到了很大改善,計劃投入小微金融的資金也相應增多。今年分行預計投放小微企業貸款超30億元,是去年的好幾倍。
        今年以來,人民銀行靈活運用現有貨幣政策工具、積極創設新工具,下氣力改善銀行流動性結構,有效增強對小微企業、民營企業的信貸供給能力。
        與此同時,在緩解資本約束方面,繼今年1月中國銀行首單永續債成功發行后,已有工行、農行等多家銀行宣布擬發行永續債,其中不乏“千億元大單”。在銀行積極發債“補血”的背后,是人民銀行創設的央行票據互換工具(CBS)予以強力支撐,提高了市場接受度,改善了市場預期。
        隨著支持民營小微企業融資的束縛逐步解除,大行服務民營和小微企業的“頭雁”作用進一步凸顯。數據顯示,一季度末,五家大型銀行普惠型小微企業貸款余額是1.99萬億元,完成年初制定信貸計劃的55.31%;新發放的普惠型小微企業貸款利率是4.76%,較去年四季度下降0.13個百分點。
        提升服務水平
       推進金融供給側改革堅定前行
        對得潤電子股份有限公司下一步的轉型升級,董事長邱建民有些期待:轉型方向已經明確,只待資金的“東風”吹來。“企業正處于行業創新轉型的關鍵期,汽車電子新產品從‘實驗室’到形成現金流需要漫長的過程,在最為困難的研發和試投產階段,希望得到更有力的金融支持。”
        邱建民道出不少謀求轉型的民營企業家的心聲。當下,我國正積極深化金融供給側結構性改革,推動金融業在市場結構、經營理念、創新能力、服務水平等方面進一步提升,以適應經濟高質量發展的要求。
        中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼表示,民營企業正逐步轉向依靠科技創新、精細化服務的發展道路,金融機構需要扭轉“典當行思維”,摒棄過度依賴土地和房產抵押的老路,尋求更為“智能化”“科技化”的風控措施。
        未來,面對復雜的國內外形勢,我國經濟仍存在下行壓力,內生增長動力還有待進一步增強。民營和小微企業應對風險和挑戰需要一個更加適宜的融資環境。
        專家表示,面對一個個充滿成長潛力的民營和小微企業,應該構建覆蓋企業全生命周期的融資服務體系。從風險投資到銀行信貸,從債券市場到股票市場等,給予民營和小微企業更多元化籌措資金的選擇。
        人民銀行表示,下一階段,要深化金融供給側結構性改革,通過優化供給和增強競爭改善金融服務。適當運用結構性貨幣政策工具,發揮好“精準滴灌”作用,基于市場化原則提高對民營企業、小微企業的支持。(來源:中華工商時報)


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